Apprenez à gérer votre patrimoine

Au-delà de chaque cas particulier qui va préciser un profil familial pour savoir appréhender la gestion d'un patrimoine, il est important de connaître les règles de bases. Tout d'abord, sachez que la gestion du patrimoine ne se limite pas à la sélection des placements rentables que vous pouvez faire pour investir votre épargne. En effet, la gestion du patrimoine englobe la préparation de la retraite, l'assurance de l'avenir de son conjoint voire aussi la prévision de la transmission de son patrimoine à ses héritiers.

Pour assurer une bonne gestion de votre patrimoine, nous vous conseillons :

1 - Etre prévoyant et se préparer à l'avenir

Dans les décisions que vous prenez pour gérer votre patrimoine, vous devez toujours essayer de voir au-delà d'un simple placement. Pour votre placement, vous allez sélectionner les meilleures options d'investissement qui se présentent à vous tout en privilégiant les objectifs suivants :

• Le financement futur des études de vos enfants notamment si vous pensez avoir besoin de sommes importantes pour l'éducation de vos enfants. Pour cet objectif, vous devez privilégier les placements où votre épargne ne se retrouve pas bloquée sur un trop long terme.
• La prévision de l'avenir de la famille si arrivait un décès, par exemple. Vous pouvez alors penser à souscrire une assurance-décès et ajouter également une option invalidité au cas où vous seriez amené à arrêter votre activité professionnelle à cause d'une invalidité.
• La prévision du futur de votre conjoint en prenant les dispositions nécessaires (testament, donation, etc.) en fonction de votre situation car il est important de rappeler que le conjoint n'hérite que d'un partie du patrimoine du défunt. L'assurance-vie peut alors être une option à considérer pour assurer un certain support à votre conjoint.
• La préparation de sa succession pour pouvoir prendre toutes vos décisions en connaissance de cause. Rappelons qu'au-delà d'un certain montant par part, les enfants peuvent alors être amenés à payer 20% voire plus de droit de succession. C'est pourquoi il est important de considérer l'ensemble des placements à réaliser qui peuvent se révéler plus judicieux comme l'assurance-vie, par exemple. Elle vous assure un certain nombre d'avantage concernant la succession.

2 - Définir l'ensemble de ses objectifs

Parmi les possibilités de placements à votre disposition, vous disposez de 3 grandes options qu'il est important d'analyser pour garantir la gestion de votre patrimoine en l'adaptant à vos objectifs. Ces 3 grandes options sont :

• La constitution d'un capital : l'achat de votre résidence principale, de celle de vos enfants ou encore la transmission à vos héritier. Pour cela, vous devez alors privilégier le plan épargne-logement, l'assurance-vie, etc.
• La perception de revenus réguliers dans un futur plus ou moins proche pour compléter sa retraite, par exemple ou encore pour ceux qui souhaitent commencer à réduire progressivement votre activité, etc. Pour cela, nous vous conseillons d'opter davantage pour un investissement dans l'immobilier pour pouvoir louer le bien ou encore une assurance-vie qui peut être liquidée progressivement au bout de 8 ans, etc.

3 - Evaluer les caractéristiques de votre placement

Vous devez prendre en compte 4 caractéristiques fondamentales pour tout placement :

• Le risque proportionnel à la performance. Vous devez analyser votre placement selon si vous avez besoin de privilégier la sécurité pour un rendement plutôt médiocre, par exemple.
• La disponibilité est la facilité dont vous disposez pour récupérer les fonds à un moment donné.
• La fiscalité doit être prise en compte pour connaître les avantages et les inconvénients de chaque placement.

La performance : il faut savoir que de manière générale, la performance augmente avec le temps. Si vous préférez des placements à 10 ans plutôt qu'à 2 ou 3 ans, leurs rendements seront plus importants.

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